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意識(shí)覺(jué)醒：一個(gè)觀念的無(wú)明，可能要付出十年彎路的代價(jià)
錢(qián)重要嗎？
最簡(jiǎn)單的問(wèn)題，實(shí)際上回答起來(lái)是最不容易的。中國(guó)古代自有義利之爭(zhēng)，中國(guó)文化作為原先的農(nóng)耕文明，以儒家為主流的思想是義字當(dāng)先的。凡是太講求利都不是君子之行?？鬃犹岢觥熬恿x以為上”，顏淵“一簞食，一瓢飲”不改其樂(lè)的精神更是被后世讀書(shū)人傳承。
看問(wèn)題要看到根源處，在此先對(duì)文化思想做一個(gè)分析，也正是因?yàn)橛^念問(wèn)題是決定后續(xù)一切行為的根源問(wèn)題。梳理金錢(qián)觀，也要溯源根由找到最初那個(gè)決定點(diǎn)——文化思想觀念上。
誠(chéng)然，爭(zhēng)論錢(qián)重要不重要，就如爭(zhēng)論996對(duì)不對(duì)一樣，是明智之士不會(huì)參與的。因?yàn)槔硎寝q證，用一個(gè)言論固定死它就陷入悖論。但梳理古往當(dāng)下，這個(gè)小小的問(wèn)題實(shí)在又是不得不開(kāi)宗明義需要厘清的癥候所在。
中國(guó)文化發(fā)展到明代，儒家在江浙之地出現(xiàn)了一個(gè)很有影響的學(xué)派，叫泰州學(xué)派，代表人物為王艮，他提出了“立本安身”的學(xué)說(shuō)。他認(rèn)為，凡不能解決人民生計(jì)的，就不是真學(xué)問(wèn)，就不是“圣人之道”。如果人民挨餓受凍，就是沒(méi)有做到“安身”，就是“失本”。只有解決了百姓的貧困餓凍，才能“立本”、“安身”，才是解決治國(guó)平天下的根本問(wèn)題。
當(dāng)時(shí)此學(xué)派被斥為異端。但其實(shí)思想根由于客觀歷史進(jìn)程，當(dāng)時(shí)中國(guó)封建社會(huì)已進(jìn)入晚期，資本主義經(jīng)濟(jì)開(kāi)始萌芽，商品經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，手工業(yè)者和市場(chǎng)的聯(lián)系日益緊密。泰州學(xué)派的思想不過(guò)是對(duì)時(shí)代發(fā)展變化的一個(gè)映照。
義利之間，當(dāng)然是義字當(dāng)先。事實(shí)上，那些被金錢(qián)控制的人，其實(shí)是最不懂金錢(qián)的人。但義字當(dāng)先，也要有革新的理財(cái)思維，不然變成孔乙己之輩，豈不是另一種悲哀！正如羅伯特·清崎所言：“錢(qián)是一種力量，但更有力量的是有關(guān)理財(cái)?shù)慕逃?。以為多點(diǎn)錢(qián)就能解決問(wèn)題，卻不知道缺乏財(cái)務(wù)知識(shí)是他們的問(wèn)題所在?！?nbsp;
有些道理，講一講就明白，可有些道理，是需要在實(shí)際生活中體會(huì)。某種程度上，財(cái)商也是文化，會(huì)計(jì)，投資，行動(dòng)力和市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)等各方面能力的綜合。
而當(dāng)下學(xué)校教人的更多是如何為錢(qián)工作，而不是如何開(kāi)發(fā)和利用錢(qián)的力量。所以，錢(qián)不重要，但每個(gè)人的獨(dú)立自由，離不開(kāi)經(jīng)濟(jì)自持運(yùn)轉(zhuǎn)有序。所以，轉(zhuǎn)變財(cái)務(wù)危機(jī)，先從革新轉(zhuǎn)變一下深層次的金錢(qián)觀開(kāi)始吧！
國(guó)內(nèi)智能投顧江湖三大門(mén)派四大系
那么接下來(lái)就是進(jìn)入實(shí)操層面談?wù)劺碡?cái)了。今天分享的領(lǐng)域是智能投顧。
什么叫智能投顧呢？智能投顧就是人工智能技術(shù)與金融服務(wù)深度結(jié)合的產(chǎn)物，最早誕生于2008年。通俗來(lái)講，智能投顧就是投資界的AlphaGo（阿爾法狗）。
它借助大數(shù)據(jù)、云計(jì)算，通過(guò)人工智能的算法，結(jié)合投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好、財(cái)務(wù)狀況，最終形成合適的投資組合，推薦給投資者，讓投資者實(shí)現(xiàn)“零基礎(chǔ)、零成本、專(zhuān)家級(jí)”資產(chǎn)投資。
作為一種新興投資模式，智能投顧最早誕生于美國(guó)。美國(guó)智能投顧行業(yè)的資產(chǎn)管理規(guī)模預(yù)計(jì)將在2020年增至2.2萬(wàn)億美元，屆時(shí)它將會(huì)占據(jù)全球10%的財(cái)富管理市場(chǎng)。而中國(guó)智能投顧市場(chǎng)則呈現(xiàn)起步較晚，但發(fā)展十分迅猛的態(tài)勢(shì)。
目前來(lái)看，國(guó)內(nèi)智能投顧主要呈現(xiàn)三大門(mén)派四大系：從企業(yè)角色看是傳統(tǒng)金融、互聯(lián)網(wǎng)金融，創(chuàng)業(yè)公司三大派；從類(lèi)型看呈現(xiàn)的是銀行系、基金系、券商系、第三方組成四大系齊頭并進(jìn)。
如騰訊、京東、阿里等巨頭，他們依托其掌握的用戶(hù)數(shù)據(jù)和大數(shù)據(jù)分析能力，以APP或者H5界面為入口提供智能投顧服務(wù)。而券商、基金、保險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，則依托已有的風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，利用本公司及其關(guān)聯(lián)公司的產(chǎn)品來(lái)開(kāi)展智能投顧服務(wù)。獨(dú)立第三方智能投顧平臺(tái)，如藍(lán)海智投、彌財(cái)?shù)龋麄兺鶅A向于為用戶(hù)提供全球化資產(chǎn)配置方案。
可謂，各自借助自身優(yōu)勢(shì)發(fā)力智能投顧領(lǐng)域。
是智能投顧不行，還是哪里出了問(wèn)題？
據(jù)調(diào)研當(dāng)下市場(chǎng)，智能投顧從開(kāi)始興起的火爆，被譽(yù)為繼P2P后科技結(jié)合金融的另一個(gè)發(fā)展浪潮，到今年智能投顧方面的話(huà)題呈現(xiàn)降溫趨向的轉(zhuǎn)變。
這種變化間到底哪里出了問(wèn)題？
很多投資者反饋，智能投顧不是很靠譜。理由是放進(jìn)去一段時(shí)間呈現(xiàn)虧損狀態(tài)，而且人工智能呈現(xiàn)反饋滯后狀態(tài)，亦有投資者表示不知道背后是全自動(dòng)還是人在操作，流程不透明，總之行業(yè)整體信任度和推廣度目前有限。
對(duì)此，業(yè)內(nèi)資深人士表示，智能投顧確實(shí)存在一些不足，但那不是智能投顧本身的問(wèn)題，整體而言這是一個(gè)有很好前景的領(lǐng)地。但是目前人工智能發(fā)展還不夠成熟，投資者教育欠缺，智能化程度較低，動(dòng)態(tài)因素尚未考慮，人工服務(wù)不到位都使得真正實(shí)現(xiàn)智能投顧發(fā)展大打折扣?？傊?，離真正的智能投顧階段還有距離。
比如招商證券就將智能投顧細(xì)分為全智能投顧、半智能投顧，就是應(yīng)對(duì)當(dāng)下發(fā)展各方面還不成熟的策略。但前景不置可否，彭博社報(bào)道，摩根大通開(kāi)發(fā)的一款人工智能交易系統(tǒng)COIN。經(jīng)測(cè)試，原先律師和貸款人員每年需要360000小時(shí)才能完成的工作，COIN只需幾秒就能完成。2到3毫秒內(nèi)完成一次交易操作。
而且，目前華爾街60%以上的交易都是由人工智能交易完成的。據(jù)顯示，從2011-2016年，在全球10家領(lǐng)先的投資銀行中，從事固定收益業(yè)務(wù)、股票和銀行投資業(yè)務(wù)的交易員人數(shù)下降了20%以上，這些交易員的工作都被人工智能替代了！
總之，智能投顧在未來(lái)將成為大勢(shì)所趨。
獨(dú)立思想，是所有領(lǐng)域的先行詞包括投資
投資決策需要建立在獨(dú)立思考之上。
誠(chéng)然，相比于傳統(tǒng)投資，智能投顧有其強(qiáng)勢(shì)的優(yōu)點(diǎn)，如：服務(wù)人群更廣，更大眾；投資門(mén)檻相比于傳統(tǒng)平均100萬(wàn)美元以上，智能投顧甚至可以實(shí)現(xiàn)零門(mén)檻；資產(chǎn)配置呈現(xiàn)自動(dòng)化、多樣化；借助新興技術(shù)構(gòu)建投資組合模型，更及時(shí)更客觀，甚至借助用戶(hù)畫(huà)像實(shí)現(xiàn)符合千人千面的投資策略等。
但，任何技術(shù)應(yīng)該是人去駕馭它，為人所用，而不是完全交由科技凌駕于人的思考之上。
就如一個(gè)職業(yè)是咖啡師的投資者所言：“我既不迷信我的投顧，也不迷信機(jī)器人。我喜歡收集各種信息和數(shù)據(jù)，特別是宏觀數(shù)據(jù)。但是我需要自己分析判斷。就像膠囊咖啡機(jī)可以做出一杯不錯(cuò)的咖啡，但它無(wú)法和手動(dòng)咖啡機(jī)沖出的臻選相媲美。就是這樣?！?/p>
智能財(cái)富管理時(shí)代，如何運(yùn)用好智能投顧科技？這是每個(gè)追求經(jīng)濟(jì)自由獨(dú)立的人要面對(duì)的問(wèn)題。
經(jīng)濟(jì)頭腦是在解決我們經(jīng)濟(jì)問(wèn)題的過(guò)程中鍛煉出來(lái)的 。風(fēng)險(xiǎn)總是無(wú)處不在，要學(xué)會(huì)駕馭風(fēng)險(xiǎn)，而不是一味回避風(fēng)險(xiǎn)。智能財(cái)富管理時(shí)代不僅要進(jìn)行觀念革新，從“我付不起，到我怎樣才能付得起？”轉(zhuǎn)變。還要從實(shí)踐上提升，多接納投資界出現(xiàn)的新事物。
正如某句話(huà)所言：“關(guān)心的事情越多，對(duì)自己產(chǎn)生意義的事情也會(huì)越多，因?yàn)樵谝粋€(gè)開(kāi)放的心靈狀態(tài)下，人生也會(huì)因此而變得更加豐富?！?nbsp;
